■ 羅伯•帕森斯
海倫還記得很清楚∶那天是聖誕夜，超級市場裏擠滿了人。去年的同一天，她才發誓絕不會拖到這麽晚才來采買，但現在她又來到這裏人擠人了。等她好不容易裝袋，卻出了狀況。結帳的女孩對她說∶「對不起，你的信用卡刷爆了。」排在她後面的人，既不耐煩，又一副想看熱鬧的樣子。海倫著急的在皮包裏找另一張信用卡，但那一張也一樣刷爆了。她抓起女兒，留下那袋食品，奪門而出。不久之後，她就開始辦離婚手續。也許你覺得她太沖動了，然而那天在超市信用卡刷爆的事件已經不是第一次發生。布萊恩向來是個好丈夫和好父親，但他完全不懂如何管理金錢。他們已經收過十幾封銀行寄來的催繳信函，也曾經有一輛車因爲付不出貸款被追討回去，她每次看見提款機吐出錢來，都覺得松了一口氣。高利率的貸款加信用卡的利息，讓他們負債的金額增加得很快。盡管布萊恩也加了幾次薪，但是財務窘迫的情況仍然沒有改善。
十分之一的陷阱
全球已有不計其數的人，發生像布萊恩和海倫這樣的情況，掉入這個十分之一的陷阱。也就是，不管我們的收入有多少，就是會多花一成左右。
負債會帶給家庭生活很大的壓力，事實上，有七成以上的婚姻破裂，當事人都說財務問題是重要因素。我承認債務不容易解決，但確實可以解決，當然這依賴你負債多少，以及你自我管理的能力如何。你若照著以下十個原則去做，短短一個月內，就可以逐漸看見成果。
先掌握財務狀況
第一、 夫妻在債務上坦白溝通∶婚姻中最難坦白告知的債務就是「私人債務」，我是指瞞著配偶所借的錢。但瞞著配偶借錢是一件很累人的事，遲早都會曝光。也許你是那個聽到壞消息的人，若是這樣，你要曉得坦白說出這件事是很困難的。或許你們兩人都覺得很受傷和擔心，但要齊心努力把這當做是第一步，漸漸讓財務狀況回歸掌握之中。
第二、列出所有的債務∶把所有的債務都詳列出來。這個時候最好先了解一下最壞的情況。
第三、 列出所有的收入∶把收入扣除稅款和保險費，獎金也不要列入，除非是屬于固定收入的部份薪水。
第四、 列出所有的支出∶這是最困難的部份，我們很容易只列出大項的支出。一定要把所有支出項目都列出來，包含報費、郵費┅全都要列出來！
很多人發現他們的支出總是容易高過收入，超過的部份就開超額的支票或以信用卡支付。
讓支出低于收入
第五、擬定預算∶現在的目標是減少支出，讓支出低于收入。另外准備一張支出表，決定未來怎麽花錢。不斷在這方面加以努力，直到支出低于收入。貸款或房租通常無法減少，但你可以從其它方面著手。
第六、 持續掌控∶每個月一次，夫妻一同坐下來審視銀行戶頭進出的情況、信用卡帳單和其它較大項目的支出，並且評估目前的財務狀況。
第七、盡快償還負債∶一旦有余錢，就開始償還信用卡的負債，不要只支付最低應繳金額，目標是把利息降到零。謹慎使用提款卡，決定好每周要提多少錢，然後按照計劃提領。
第八、 與債權人保持連系∶如果你擔心債權人會控告你，就聯絡他們，讓他們知道你的收支情形。一般來說，被他們催繳的人大多不會回複，你可以讓他們知道，雖然過去的繳款紀錄欠佳，但你現在正努力清償。手邊有余錢就趕快去還款，即使每個月只還一點錢也好。
把信用卡剪斷
第九、 使用現金∶先考慮使用現鈔一陣子。使用信用卡消費時，通常會多花三分之一的錢，因爲信用卡會在我們耳邊低語說∶「這又不是真的錢」。如果你真的常常忍不住要刷卡，最好把信用卡剪斷。把你的困難告訴發卡銀行，有時他們會暫時凍結利息，等你把欠的債款還清。
第十、在信箱旁邊放個垃圾桶∶下次再有人提議要借錢給你，讓你終身貸款，就立刻把那封郵件丟進垃圾桶。要培養嗅出信用卡申請書的功力，讓你可以不用拆封就曉得應該直接扔進垃圾桶。
那年聖誕夜從超市奪門而出的海倫，後來怎麽樣了？她沒有辦理離婚手續，她說服丈夫布萊恩去一家債務谘商中心尋求協助，他也努力挽回婚姻。他們花了兩年的時間才掌控財務狀況，現在每個月都努力存一點錢。布萊恩最近才告訴我們∶「能夠充分掌控的感覺實在棒極了。」沒錯，這需要付上代價，但這對夫妻不只是爲錢奮鬥而已，也使一個五歲的孩子仍然還有父親。