■ 罗伯•帕森斯
海伦还记得很清楚∶那天是圣诞夜，超级市场里挤满了人。去年的同一天，她才发誓绝不会拖到这么晚才来采买，但现在她又来到这里人挤人了。等她好不容易装袋，却出了状况。结账的女孩对她说∶“对不起，你的信用卡刷爆了。“排在她后面的人，既不耐烦，又一副想看热闹的样子。海伦着急的在皮包里找另一张信用卡，但那一张也一样刷爆了。她抓起女儿，留下那袋食品，夺门而出。不久之后，她就开始办离婚手续。也许你觉得她太冲动了，然而那天在超市信用卡刷爆的事件已经不是第一次发生。布莱恩向来是个好丈夫和好父亲，但他完全不懂如何管理金钱。他们已经收过十几封银行寄来的催缴信函，也曾经有一辆车因为付不出贷款被追讨回去，她每次看见提款机吐出钱来，都觉得松了一口气。高利率的贷款加信用卡的利息，让他们负债的金额增加得很快。尽管布莱恩也加了几次薪，但是财务窘迫的情况仍然没有改善。
十分之一的陷阱
全球已有不计其数的人，发生像布莱恩和海伦这样的情况，掉入这个十分之一的陷阱。也就是，不管我们的收入有多少，就是会多花一成左右。
负债会带给家庭生活很大的压力，事实上，有七成以上的婚姻破裂，当事人都说财务问题是重要因素。我承认债务不容易解决，但确实可以解决，当然这依赖你负债多少，以及你自我管理的能力如何。你若照着以下十个原则去做，短短一个月内，就可以逐渐看见成果。
先掌握财务状况
第一、 夫妻在债务上坦白沟通∶婚姻中最难坦白告知的债务就是“私人债务“，我是指瞒着配偶所借的钱。但瞒着配偶借钱是一件很累人的事，迟早都会曝光。也许你是那个听到坏消息的人，若是这样，你要晓得坦白说出这件事是很困难的。或许你们两人都觉得很受伤和担心，但要齐心努力把这当做是第一步，渐渐让财务状况回归掌握之中。
第二、列出所有的债务∶把所有的债务都详列出来。这个时候最好先了解一下最坏的情况。
第三、 列出所有的收入∶把收入扣除税款和保险费，奖金也不要列入，除非是属于固定收入的部份薪水。
第四、 列出所有的支出∶这是最困难的部份，我们很容易只列出大项的支出。一定要把所有支出项目都列出来，包含报费、邮费┅全都要列出来！
很多人发现他们的支出总是容易高过收入，超过的部份就开超额的支票或以信用卡支付。
让支出低于收入
第五、拟定预算∶现在的目标是减少支出，让支出低于收入。另外准备一张支出表，决定未来怎么花钱。不断在这方面加以努力，直到支出低于收入。贷款或房租通常无法减少，但你可以从其它方面着手。
第六、 持续掌控∶每个月一次，夫妻一同坐下来审视银行户头进出的情况、信用卡账单和其它较大项目的支出，并且评估目前的财务状况。
第七、尽快偿还负债∶一旦有余钱，就开始偿还信用卡的负债，不要只支付最低应缴金额，目标是把利息降到零。谨慎使用提款卡，决定好每周要提多少钱，然后按照计划提领。
第八、 与债权人保持连系∶如果你担心债权人会控告你，就联络他们，让他们知道你的收支情形。一般来说，被他们催缴的人大多不会回复，你可以让他们知道，虽然过去的缴款纪录欠佳，但你现在正努力清偿。手边有余钱就赶快去还款，即使每个月只还一点钱也好。
把信用卡剪断
第九、 使用现金∶先考虑使用现钞一阵子。使用信用卡消费时，通常会多花三分之一的钱，因为信用卡会在我们耳边低语说∶“这又不是真的钱“。如果你真的常常忍不住要刷卡，最好把信用卡剪断。把你的困难告诉发卡银行，有时他们会暂时冻结利息，等你把欠的债款还清。
第十、在信箱旁边放个垃圾桶∶下次再有人提议要借钱给你，让你终身贷款，就立刻把那封邮件丢进垃圾桶。要培养嗅出信用卡申请书的功力，让你可以不用拆封就晓得应该直接扔进垃圾桶。
那年圣诞夜从超市夺门而出的海伦，后来怎么样了？她没有办理离婚手续，她说服丈夫布莱恩去一家债务谘商中心寻求协助，他也努力挽回婚姻。他们花了两年的时间才掌控财务状况，现在每个月都努力存一点钱。布莱恩最近才告诉我们∶“能够充分掌控的感觉实在棒极了。“没错，这需要付上代价，但这对夫妻不只是为钱奋斗而已，也使一个五岁的孩子仍然还有父亲。